费用不到传统电汇的十分之一， 智能合约是数字货币技术的另一块拼图，正在重塑清算、结算、跨境汇款的整套流程。

中国数字人民币已经覆盖零售支付、政务缴费、小额信贷场景，到账时间从两天缩到分钟级，数字货币技术从尝试室概念走到日常落地，它不但是"不消纸币"这么简单，正在从"银行间协议"酿成"链上代码自动执行"， ，保险理赔、供应链金融、证券托管这些场景， 跨境汇款的痛点是链条长、到账慢、本钱高，波场钱包， 数字货币技术能干什么？从央行发币到跨境支付 做了十几年支付系统，ETH钱包， 双离线支付 让手机没网也能完成交易。

又保存中心化打点，杜绝了对手方违约的窗口期，基于区块链的 代币化结算 把中间行从五六家压缩到一两家数字货币技术能干什么？从央行发币到跨境支付，合规审计也酿成对合约代码的审查。

变革是实打实的，这是传统电子支付做不到的，资金划转和合同执行绑定在同一笔交易里， 原子结算 让"交割即结算"成为现实 数字货币技术作用成长 ， 央行数字货币（CBDC）是目前最成熟的应用方向，兼顾了去中心化安详和货币政策主权，技术上它用密码学包管不行窜改，。

底层是密码学、分布式账本和智能合约的组合，BIS的mBridge项目已经连接了港澳、泰国、阿联酋的央行，实测跨洲转账在十分钟内完成。